以数字化转型拓展财富管理新空间系统化的零售金融转型之路

2018年初，光大银行确立了打造一流财富管理银行的战略愿景三年来，该行突出财富管理特色，坚持高质量发展，走上了专业化，数字化，生态化，系统化的零售金融转型之路截至2020年末，该行零售客户1.23亿户，三年复合增速16%私人银行客户数量快速增长，连续突破3万，4万大关，三年复合增长率18%财富管理绿色收入持续增长，机构收入三年翻番，价值贡献持续提升作为国内首家推出人民币理财的商业银行，光大银行阳光理财通过不断的产品创新和服务创新，保持了在个人理财领域的竞争优势，理财银行的标签越来越亮

理财业务未来发展可期

近期，部分银行相继提出理财银行争抢大财富管理的目标，也证明了光大银行一流理财银行战略的前瞻性有分析认为，财富管理业务未来有非常广阔的发展空间首先，伴随着最近几年来中国经济的快速增长，中国居民的收入和财富不断积累未来五年，根据麦肯锡预测，中国个人可投资资产规模将从2020年的205万亿元增长到2025年的332万亿元，复合增长率为10%奥威咨询预计，中国个人可投资资产规模将从2020年的182万亿元增加到2025年的287万亿元，指向未来5年10%左右的复合增长率二是我国居民金融资产占比偏低，资产配置存在优化空间80后婴儿潮之后，伴随着人口结构的变化，刚需住房的人口已经过了阶段高点，加上房住不炒的定位，房地产投资的属性被大大削弱预计未来住房资产占比将缓慢下降，金融资产占比将逐步提升三是资产管理新规及其配套文件将引导财富管理行业更加成熟规范后疫情时代，客户消费投资行为的线上化，场景化趋势，也催生了财富管理发展的新机遇光大银行表示，未来将继续围绕打造一流财富管理银行的战略愿景，深化零售金融板块客户的层级化，集群化运营，加强零售金融数字化转型，提升资产配置的专业性，在全市场优化产品，优化流程，提升客户体验，发挥金控集团协同优势，抢抓机遇，实现高质量发展

以数字化转型拓展财富管理新空间

数字化浪潮下，个人客户对更快，更高效，更智能的银行产品，服务和体验有了要求，更加注重线上，多渠道的数字化体验作为受金融科技影响最直接，影响最深远的零售业务，探索数字化转型，打造具有数字化赋能的零售新模式，是零售金融业务面临新挑战，推动改革发展的必然选择此外，疫情期间，来店顾客明显减少，依赖线下网点的商业模式受到影响对在线金融和无接触服务的需求显著增加，数字化转型变得更加迫切

最近几年来，光大银行坚持外部场景，内置平台，数据驱动，一体化运营的基本思路，积极推进全客户，全渠道，全产品的零售金融覆盖数字化转型，取得显著成效2021年，为进一步推动数字化转型，光大银行正式推出1 2 C零售数字化新基建，以智能营销平台为核心，构建零售智能大脑，做深精准营销和实时旅程营销两种智能营销模式云工作室，私人客户经理工作台，手机银行，短信，远程外呼，机器人智能外呼等渠道，搭建统一营销，开展共赢行动，建立分行层面的数字化营销战斗团队，形成一套标准化的数字化营销风格，打造一批分行特色营销案例以客户全生命周期管理计划为主线，深化模型工厂精准线索ROP外呼精准营销模式截至2021年上半年末，新的客服渠道云工作室已达到265万好友，转发量114万，页面浏览量914万平台上推出了320多项产品和服务，6100多条信息，1400多张海报和维权活动

发挥金控集团协同发展优势

资源整合，协同发展是金融控股集团最大的优势和价值潜力2018年初，光大集团提出建设具有全球竞争力的世界级金融控股集团的战略目标和E—SBU战略所谓E—SBU战略，也可以称之为生态圈战略，以战略业务单元为基础，充分发挥光大综合经营，产产融合的优势，引入生态圈和电子的元素，体现出具有光大特色的协同发展新模式根据总体安排，光大银行将在集团六大生态圈中率先构建财富生态圈

通过财富生态系统赋能，一是带来更多金融和非金融产品，为个人客户提供一站式综合服务目前，我国金融机构产品同质化现象相当严重在激烈的市场竞争中，集团内部协同有利于围绕客户需求痛点进行多元化产品创新二是拓宽了客户服务场景和接入渠道，增强了客户服务的便捷性以旅游场景为例，光大银行与CYTS等头部旅游合作伙伴合作打造魅力中国品牌，推出交通，旅游产品，酒店住宿等一系列活动，促进了旅游消费，赢得了当地政府的肯定和支持以养老场景为例，光大银行与光大保险，光大养老等子公司及头部医疗保健企业合作，全面布局养老三大支柱，构建高端养老，城市养老，全民养老三级养老社区体系，将光大的强项与国家和人民的需求有效结合

践行个人圈理财服务民生的企业使命，1999年推出阳光卡，2004年首次推出人民币理财产品，2011年推出私人银行业务最近，财富客户数量超过100万，零售AUM超过2万亿元光大银行零售金融从无到有，经历了各个时期的变化和市场洗礼积累形成了较为完整，科学的全国性股份制商业银行

内商业银行理财业务的开创者，财富管理银行战略的先行者，我们相信，光大银行的大财富管理之路未来可期。